Страховой рынок

Имущественное страхование  защищает интересы страхователя, связанные  с владением, пользованием, распоряжением  имуществом и товарно-материальными ценностями.

Наиболее распространены на российском страховом рынке следующие виды имущественного страхования:

- сельскохозяйственное;

- страхование транспортных  средств;

- страхование имущества  граждан;

- страхование имущества  предприятий различных форм собственности.

По договору имущественного страхования в соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

По договору имущественного страхования, в частности, могут  быть застрахованы следующие имущественные  интересы:

- риск утраты, недостачи или повреждения имущества;

 - риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности;

- риск убытков от  предпринимательской деятельности  из-за нарушения своих обязательств  контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Помимо страхования  наибольших результатов страховых  операций можно достичь путем перестрахования, при котором страховщик часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем передает другому страховщику на согласованных с ним условиях. Целью перестрахования является равномерное распределение рисков, а также обеспечение финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

В соответствии со ст. 967 ГК РФ при перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору. Возможно последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

В договоре перестрахования  участвуют две стороны: страховщик, передающий риск, - цедент, и страховщик, принимающий риск, или перестраховщик, - цессионарий. Процесс передачи риска при перестраховании называется цедированием риска. Объектом же в этих отношениях выступает имущественное положение страховщика, в связи, с чем он передает часть исполнения обязательств перестраховщику.

В страховом деле есть и еще один метод распределения  и выравнивания рисков - сострахование, когда объект страхования страхуется по одному договору страхования несколькими страховщиками. При этом, если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, то они несут солидарную ответственность перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования (ст. 953 ГК РФ).

В соответствии со ст. 968 ГК РФ граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств. Данные общества являются некоммерческими организациями, а их правовое положение и условия деятельности определяются в соответствии с Гражданским кодексом РФ законом о взаимном страховании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Анализ  деятельности страховой компании

(НА ПРИМЕРЕ «РОССГОСТРАХ-ТАТАРСТАН»)

 

4.1 Основные виды предоставляемых  страховых услуг

 

   «Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

   Группа компаний «Росгосстрах» — это огромный холдинг, в который входят несколько компаний. В группу компаний входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию. Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

   С 1 января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ Группы Росгосстрах создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ Группы Росгосстрах перед их клиентами и партнерами. В рамках объединения к ООО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть. Таким образом, в каждом субъекте федерации работает филиал компании ООО «Росгосстрах». Это единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

   На сегодняшний день группа предлагает различные страховые продукты — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Страховые продукты компании доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.

   В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 60 000 агентов.

   История компании насчитывает 88 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

   В конце 2009 года компании «Росгосстрах» был подтвержден рейтинг «Эксперт РА» А++ (исключительно высокий уровень надежности), который говорит о финансовой устойчивости и стабильности компании.

   Также в декабре 2009 года компания дополнила свои каналы продаж прямым страхованием, кардинально обновив свой официальный сайт, сделав его максимально удобным и простым.

 

 

Урегулирование убытков  без стресса и суеты

 

   Каждую минуту происходят тысячи мелких и крупных страховых случаев. Это стресс для любого человека. «Росгосстрах» знает , что получение страховых выплат и общий процесс урегулирования убытков должен быть максимально быстрым, удобным и наименее болезненным для наших клиентов. Поэтому мы создали мощную систему урегулирования убытков, которым он очень гордится...

   Эта система состоит из более 400 специализированных центров и пунктов урегулирования убытков по всей России, поэтому  клиенты могут получить страховую выплату абсолютно в любой точке страны. Все центры оснащены современными технологиями, что делает весь процесс получения страховых выплат оперативным и удобным для наших клиентов.

   Во всех центрах работает специально обученная команда специалистов, которая окажет не только правовую помощь, но и психологическую поддержку каждому клиенту. При наступлении страхового случая любой потерпевший или клиент компании «Росгосстрах» может обратиться в Единый диспетчерский центр, где ему подскажут общий порядок урегулирования убытков, адреса и часы работы центров урегулирования убытков, а также проконсультируют по спорным вопросам на месте ДТП.

 

Грандиозный масштаб  деятельности

 

   «Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

   В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 64 000 человек, в том числе более 46 000 агентов.

   История компании насчитывает 88 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

 

«Росгосстрах» в цифрах

 

88 лет успешной работы  на рынке;

64 000-ая армия профессионалов  страхования;

46 000 агентов, делающих  страхование доступнее;

400 центров урегулирования убытков без очередей и стресса;

3000 офисов компании  по всей стране;

свыше 25 млн. клиентов под  надежной страховой защитой.

   Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Группа «Росгосстрах» включает ОАО «Росгосстрах», 3 региональных, 7 межрегиональных страховых компаний, ООО СК «РГС-Жизнь», занимающееся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющее операции по обязательному медицинскому страхованию.

   Группа «Росгосстрах»  в составе ОАО «Росгосстрах»  (Москва), ООО «Росгосстрах-Аккорд»,  ООО «Росгосстрах-Дальний Восток»  (Владивосток), ООО «Росгосстрах-Поволжье»  (Нижний Новгород), ООО «Росгосстрах-Северо-Запад» (Санкт-Петербург), ООО «Росгосстрах-Сибирь» (Новосибирск), ООО «Росгосстрах-Столица» (Люберцы), ООО «Росгосстрах-Татарстан» (Казань), ООО «Росгосстрах-Урал» (Тюмень), ООО «Росгосстрах-Центр» (Владимир), ООО «Росгосстрах-Юг» (Краснодар) имеет рейтинг надежности А++.

Альметьевский  филиал «Росгосстрах-Татарстан» является составной частью Группы компаний «Росгосстрах», представляющий собой вертикально интегрированный холдинг,  и создан в целях расширения технических, а также региональных возможностей деятельности Росгосстраха, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.

Филиал осуществляет следующие виды деятельности:

1. Имущественное страхование. На протяжении многих десятилетий РОСГОССТРАХ предоставляет надежную страховую защиту недвижимости, личного имущества, а также качественное клиентское обслуживание целым поколениям сограждан. Имеется уникальный опыт страхования имущества физических лиц на всей территории Российской Федерации.

Риски, от которых можно  застраховаться:

• Пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении;
• Взрыв, включая террористические акты;
• Повреждение водой: в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур, проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю);
• Стихийные бедствия: сильный ветер, тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара, оползень, обвал, сель, сход снежных лавин, цунами;
• Преступления против собственности: кража, грабёж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами;
• Наезд транспортных средств;
• Падение на объект страхования деревьев;
• Падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза.

Росгосстрах постоянно  проводит исследование потребительских  предпочтений граждан в страховании, поэтому страховые продукты РОСГОССТРАХ  ДОМ и РОСГОССТРАХ КВАРТИРА соответствуют ожиданиям клиентов, а тарифная политика адекватна специфике каждого региона России и необременительна для любого семейного бюджета.

2. Социальное страхование (добровольное медицинское страхование детей, страхование от несчастного случая детей и учащейся молодежи, семейное страхование от несчастных случаев, страхование от несчастных случаев граждан, пребывающих на отдыхе или в командировке)

 Росгосстрах имеет  опыт успешной работы в этой  сфере. Самое важное, что ДМС  обеспечивает право выбора и  возможность самостоятельно сформировать пакет медицинских услуг, которые будут вам гарантированно предоставлены.

Полис ДМС Росгосстраха призван обеспечить вам квалифицированную  медицинскую помощь в ведущих  лечебно-профилактических учреждениях, НИИ, медицинских клиниках и центрах нашей страны с применением самых современных технологий под защитой страховой компании.

Помимо традиционного  медицинского обеспечения Росгосстрах  может организовать индивидуальные и эксклюзивные услуги. Например, по медицинским показаниям вам может быть предоставлено восстановительное лечение в различных регионах России и за ее пределами.