Электронные деньги

     Анализируя  исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости.

     - Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством:  х товара А = у товара В.

     Здесь товар А играет активную роль, выражает свою стоимость через отношение к товару В, а товар В выступает в качестве эквивалента товара А. Таким образом, товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительная стоимость, а товар В — как выражение стоимости, воплощение абстрактного труда.

     - Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно функционирующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров: х товара А = у товара В/z товара С / q товара D и т. д.

     В отличие от простой формы стоимости, где пропорции обмена могут оказаться случайными, в полной форме стоимости становится очевидной зависимость меновых пропорций от величины стоимости товаров. Ее недостатком является незавершенность относительного выражения стоимости товара, играющего активную роль (товара А), поскольку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.

     - Всеобщая форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением: у товара В/г товара С/ q товара D = х товара А и т. д.

     В качестве всеобщего эквивалента  у разных народов и в разные периоды времени использовались различные товары — в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности и т.д.

     - Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме следующего уравнения: х товара А/у товара В/ z товара С / q товара D и т.д. = n граммов золота.

       С утверждением денежной формы  стоимость товара получила форму его цены [1, с. 10].

     Итак, согласно эволюционной концепции, деньги появились в результате развития форм стоимости (меновой стоимости),

     Предпосылками появления денег являются общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Переход от одной формы стоимости к другой связан с расширением обмена и углублением внутренних противоречий товара — между общественным и частным трудом, между потребительной стоимостью и стоимостью. Выделение в процессе обмена товара-эквивалента было обусловлено необходимостью стоимостного учета общественного труда, затрачиваемого на производство товаров.

     Видом денег называется подразделение  денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. В рамках вида денег выделяются денежные формы. Формой денег называется внешнее выражение определенного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные, депозитные, электронные деньги. В рамках каждой современной денежной формы можно выделить несколько платежных инструментов, служащих для совершения конкретной сделки. К примеру, депозитные деньги включают такие платежные инструменты, как чеки, банковские пластиковые карты и т. д.

     Товарные  деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств. По форме товарные деньги были животного происхождения (скот, меха, раковины, кораллы и т. п.), растительного (зерно, рис, табак, плоды ит. д.) и металлические (орудия труда, украшения, золотой песок). Несовершенство товарных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной транспортабельности.

     Полноценные деньги - это вид денег, внутренняя стоимость которых совпадает, как правило, с их меновой (нарицательной) стоимостью, выраженной номиналом.

     Первыми полноценными деньгами были товары как  всеобщие эквиваленты, изготовленные  из драгоценных металлов – золота  и серебра. Это были металлические  деньги (действительные деньги). Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т. е. стоимости самого металла. Они обладали абсолютной устойчивостью к обесценению, возможностью тезаврации (использованию в других целях).

     Основными формами полноценных денег являются:

     1) металлические слитки из драгоценных  металлов;

     2) монеты - полноценные из золота  или серебра и разменные из  сплавов металлов (медь, никель и  т. п.);

     3) банковские ноты (банкноты); среди  них выделяют банкноты с полным золотым покрытием, с частичным покрытием и без золотого покрытия.

     Неразменные деньги представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные  деньги и выступающие как знаки кредита. Выделяются три формы неразменных денег:

     1) бумажные деньги, выпускаемые правительством (казначейские билеты);

     2) депозитные деньги, выпускаемые  депозитными институтами;

     3) электронные деньги.

     Депозитные  деньги в свою очередь могут выступать  в следующих формах:

     а) векселя;

     б) чеки;

     в) банковские пластиковые карточки (карты);

     г) электронные системы платежей.

     По  форме проявления также широкое  распространение получило деление денег на наличные и безналичные. [2, с. 34]. 
 
 

     1.2 Функции денег 
 
 

     Теория  денег выделяет пять функций денег: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство платежа; 4) средство накопления или сохранения ценностей и богатств; 5) мировые деньги.

     Каждая  из этих функций в отдельности  и все вместе раскрывают сущность денег и дают им характеристику. В то же время из сущности денег  как всеобщего эквивалента возникает необходимость выполнения ими вышеназванных функций. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, вытекающих из процессов товарообмена.

     Первой  констатирующей функцией денег является функция меры стоимости, т. е. их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. В качестве меры стоимости деньги служат всеобщим средством учета общественного труда и основой исчисления величины факторов производства и результатов труда.

     Сами  деньги цены не имеют, их меновая стоимость  не может быть определена в них  самих, а лишь через другие товары. Вместо цены деньги обладают покупательной  способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.

     Вторая  функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность обмена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то как покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.

     Выполняя  эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают  их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. В данном случае деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

     Для выполнения функции "средства обращения", деньги всегда должны быть в наличии, т. е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность делимость.

     Возникновение следующей функции денег как  средства платежа отражает более высокий этап в развитии товарного производства и обращения. Благодаря разделению акта продажи и платежа деньги оказались в состоянии выполнять новую роль.

     Будучи  средством погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа. Функционирование денег в этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного обращения, к известному обособлению товарного и денежного обращения, к созданию условий к превращению последнего в кредитно-денежное обращение.

     В функции денег как средства платежа  в качестве противоположных сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель, а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

     При продаже товаров в кредит реально происходит лишь перемещение потребительской стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа.

     В этой функции деньги уже не выступают  последующим звеном, а завершают  процесс обмена самостоятельно. Как  средство платежа деньги выражают общественную связь, которая уже сложилась, прежде чем наступила очередь за функционированием  денег.

     В качестве средства платежа и средства обращения деньги обслуживают оборот стоимости основных и оборотных средств, а также движение общественного продукта и национального дохода. Это значит, что все элементы, отражающие процесс движения разнообразных форм стоимости, которые возникают в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение.

     Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из функций меры стоимости и средства обращения. Эта функция предполагает определенный уровень развития рыночных отношений и категорий меновой стоимости, а золото и серебро в качестве всеобщего эквивалента. В данном случае деньги как мера стоимости должны быть полноценными, хотя и идеальными. При этом средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как меры стоимости безразлична их вещественность.

     Деньги  в функции средства накопления выступают  одновременно полноценными и реальными. В данном случае важны их количество и вещественность (вес).

     Возможность обособления функции денег как  средства накопления кроется в пространственном и временном отделении актов продажи и купли. В силу этого денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши, золотых и серебряных украшений. В данном случае речь идет о самостоятельном процессе.

     Деньги  обладают совершенной ликвидностью, поскольку могут быть использованы как средство платежа и выполняют  функцию меры стоимости без изменения  своей собственной номинальной  стоимости в пределах существующего  масштаба цен. Всем остальным активам ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени.

     Деньги  в функции мировых денег функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютная общественная материализация богатства вообще... Это означает, что деньги в функции мировых денег обслуживают международное денежное обращение. Фактически же на мировой арене на первое место выдвигается роль денег как средства платежа, а не средства обращения (покупательного средства). Такое положение связано прежде всего с бурным развитием международного кредита. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 2 Теоретические аспекты  электронных денег  
 

     2.1 Понятие электронных денег