Управление инвестиционным кредитованием на примере ООО ИКБ «Совкомбанк»

- регулярно докладывает совету директоров о состоянии ликвидности;

- принимает решение о рациональной потребности банка в ликвидных средствах и о привлечении средств клиентов на срочные депозиты, определяет сумму и сроки привлечения средств, о выпуске ценных бумаг.

Таблица 1 – Баланс ООО ИКБ «Совкомбанк»

Продолжение таблицы 1

Рассматривая структуру активов по ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании таблицы 1, можно отметить следующее. Наиболее ликвидные активы — денежные средства увеличились в 2010 году в сравнении с 2008 годом в абсолютном выражении в 2,5 раза, доля их возросла на 148 %. Денежные средства в валюте баланса занимают незначительную величину (2,48%-3,39%). Наиболее высокий процент активов приходиться на «чистую ссудную задолженность» (в среднем 55%).

Исходя из данных пассива баланса наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств банка занимают средства физ. лиц, в частности вклады (44,47%-53,92%).

Рост валюты баланса обусловлен активной работой Банка, направленной на увеличение финансовых результатов. В результате пассивы Банка выросли в 1,8 раза и составили в 2010 году 43477251   тыс. руб.  Рост в основном связан с увеличением остатков на счетах клиентов на 15 662 289  тыс. рублей или в 2,05 раз и составили на состояние 01.01.2011 года 23 444 089 тыс. руб.

Выпущенные долговые обязательства повысились и составляют 1 949 611 тыс. руб.

Собственные средства в пассивах Банка на состояние 01.01.2009 года составляют 2 978 424 тыс. рублей, а на состояние 01.01.2011 года они составляли 4 877 152тыс. рублей. За анализируемый период произошло изменение на 1 898 728 тыс. рублей.

Быстрое развитие сети дополнительных офисов ООО ИКБ «Совкомбанк» снижает напряженность в таком остром вопросе, как банковское обслуживание и кредитование населения, проживающего в районах Костромской области.

Оценивая структуру кредитного портфеля Банка в динамике лет следует отметить, что наибольшую долю с 2008 по 2009 годы составляли кредиты юридическим лицам (в среднем 70%), при этом лишь 30% приходилось на кредиты физическим лицам. Однако за 2010 год ситуация изменилась и на кредиты физическим лицам приходиться 41%. (табл. 2).

Таблица 2 — Состав и структура ссудного портфеля 2008-2010 гг.

Продолжение таблицы 2

Величина кредитного портфеля ООО ИКБ «Совкомбанк» (табл. 2) на начало 2010 г превысила 2 788 млн. руб., однако это на 438 млн. руб. ниже, чем в 2008 г. Это вероятно связано с финансово-экономическим кризисом, возникшим в 2008 г, и как следствие замедлением темпов роста кредитных предложений банка.

В течение 2008-2010 гг. ООО ИКБ «Совкомбанк» работал достаточно стабильно, не смотря на чувствительность к изменениям конъюнктуры финансового рынка и влияние финансового кризиса 2008 г.

3 управление инвестиционным кредитованием ООО Икб «совкомбанк» г. кострома

3.1. организация инвестиционного кредитования

Инвестиционные кредиты ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) предоставляются юридическим лицам для осуществления финансирования инвестиционных проектов, направленных на приобретение основных средств, создание новых производственных мощностей, модернизацию и реконструкцию производства, и другие нужды.

В настоящий момент в Банке реализуются программа инвестиционного кредитования «Развитие».

Условия предоставления инвестиционных кредитов.

1.       Размер кредита от 1 000 тыс. руб. до 10 000 тыс. руб. включительно;

2.       Валюта кредита только российские рубли;

3.       Срок кредита (месяцев) от 12 до 60 месяцев включительно;

4.       Заемщик Юридическое лицо;

5.       Цель кредита: финансирования инвестиционных проектов;

6.       Обязательные условия предоставления кредита:

6.1.   Действующий бизнес сроком  не менее чем 18 месяцев.

6.2.   Гражданство РФ (учредителя / собственника).

6.3.   Расположение места бизнеса клиента в пределах 100 километровой зоны от города, где располагается ближайший офис Банка.

6.4.   Предоставление пакета документов указанного в приложении 2.

6.5.   Согласие заемщика на запрос информации о нем в  бюро кредитных историй.

7.                Анализ бизнеса заемщика. На основе фактической информации производится формирование управленческого баланса и отчета о прибылях и убытках. По результатам анализа бизнес должен быть прибыльным и генерировать необходимую для обслуживания и гашения кредита прибыль

8.                Залоговое обеспечение. Залогом должны быть обеспечены сумма основного долга и проценты за использование кредита в течение первого года погашения кредита. Допустимое обеспечение:

8.1.   Жилая и коммерческая (магазины, общепит, офисы, производственные, складские, прочие помещения) недвижимость – с дисконтом от 30% на основании отчета об оценке (уполномоченного сотрудника Банка либо аккредитованной оценочной компании).