Сущность и необходимость жилищных строительных сбережений в финан-сировании жилья для граждан

     В мае 2007 года АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» первым из казахстанских банков получил сертификат соответствия системы менеджмента качества ИСО 9001:2000.

     По  результатам сертификационного аудита, проведенного уполномоченной сертификационной компанией, подтвердилось соответствие системы менеджмента качества АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» требованиям международных стандартов ИСО 9001:2000. Банк получил сертификат международного сертификационного органа IQ-Net, сертификаты которого действуют более чем в 30 развитых странах мира.

     В ноябре 2007 года международное рейтинговое  агентство Moody’s присвоило АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» долгосрочный рейтинг по депозитам в национальной валюте «Ваа2», краткосрочный рейтинг по депозитам в национальной валюте «Prime-2», рейтинг финансовой устойчивости банка (BFSR) «Е+». Прогноз по всем рейтингам – «стабильный».

     Среди факторов, определяющих сильные стороны  Банка, эксперты Moody’s отметили хорошую  капитализацию Банка, развитую филиальную сеть (Банк имеет подразделения во всех областях Казахстана), а также 100%-е участие государства в  уставном капитале Банка, что представляет ему возможность вносить Правительству Казахстана предложения по развитию жилищного сектора страны и реализуемым соответствующим жилищным программам, а также обеспечивает поддержку в случае возникновения кризисных ситуаций

     В июле 2007 года Глава Государства подписал Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам жилищных строительных сбережений». Все вступившие в силу нормы были направлены на дальнейшее совершенствование системы, повышение ее привлекательности и конкурентоспособности на рынке. При этом, основным нововведением стало внедрение предварительного жилищного займа, который предоставляется АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» вкладчику с одновременным накоплением жилищных строительных сбережений.

     Сегодня с уверенностью можно сказать, что  система жилищных строительных сбережений доказала жизнеспособность в наших условиях и является для населения действительно доступным и выгодным источником финансирования мероприятий по улучшению своих жилищных условий. Это подтверждается количеством заключенных АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» договоров о жилищных строительных сбережениях, которое уже достигло 110 тысяч на сумму более 147 млрд.тенге, а также количеством и объемом выданных займов, в настоящее время превышающих 7 тысяч и 22 млрд. тенге соответственно.

     Все это говорит о том, что АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» динамично развивается и достигает определенных вершин, а вместе с ним растет и армия участников системы жилищных строительных сбережений. Как отмечают в АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана», достигнутые им успехи во многом стали возможны благодаря клиентам и партнерам Банка – именно их поддержке и доверию. «Мы вместе создали крепкую основу для наших совместных побед и успехов в будущем», утверждает команда АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана».

     Совет Директоров АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» является органом управления банка, осуществляющим общее руководство его деятельностью. В состав Совета Директоров входят представители Министерства Финансов Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан, Министерства индустрии и торговли Республики Казахстан и Министерства экономики и бюджетного планирования Республики Казахстан, а также Председатель Правления АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана».

     Исполнительным  органом банка является Правление  АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана», которое осуществляет интересы банка и совершает сделки от имени банка.

     АО  «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» предоставляет населению возможность улучшить жилищные условия посредством участия в системе жилищных строительных сбережений: целевое накопление сбережений для получения займов по низким неизменным процентным ставкам. Также банк стремится предложить услуги системы жилищных строительных сбережений не только в целях улучшения жилищных условий, но и в качестве выгодного накопления денег.

     АО  «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» убежден в том, что в основе взаимоотношений банка и клиента лежит взаимное доверие и прилагает максимум усилий для предоставления своим клиентам услуг самого высокого качества. Банк ориентирован на предоставление своих услуг во всех регионах Республики Казахстан, в том числе через агентов физических и юридических лиц. Деятельность АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» направлена на соответствие профессиональным стандартам мировой практики системы жилищных строительных сбережений.

     В 2007 году также банком проведена большая работа по развитию системы управления рисками, которая охватывает всю организационную структуру банка от подразделений Центрального аппарата до областных филиалов.

     2007 год был отмечен высокими показателями роста в деятельности банка: количество договоров о жилищных строительных сбережениях увеличилось в 2,5 раза, объем накоплений вкладчиков в 3,5 раза, активов в 2 раза и доходов банка в 2,5 раза.

     В отчетном году деятельность была сфокусирована преимущественно на увеличении количества участников системы жилищных строительных сбережений, а также была начата работа по предоставлению основных жилищных займов по договорам о жилищных строительных сбережениях.

     Одним из главных результатов деятельности банка в 2007 году стало достижение точки безубыточности и получение прибыли в размере 48,5 млн.тенге. По стратегическим планам банка, обусловленным спецификой деятельности жилищных строительных сберегательных банков, достижение точки безубыточности прогнозировалось на 2008 год. 

Показатели  привлечения банком населения Республики Казахстан к участию в системе жилищных строительных сбережений. 

     В настоящее время банковский сектор Казахстана характеризуется как  один из самых активных и динамично развивающихся сегментов экономики, который представлен 31 участником. Наблюдается увеличение объемов обслуживания банками второго уровня физических лиц, как в сфере кредитования, так и в сфере привлечения вкладов.

     Так, по данным Национального Банка Республики Казахстан, объем кредитов банков физическим лицам по состоянию на 1 января 2007 года составил 1 539,91 млрд.тенге, тогда как в прошлом году аналогичный показатель составил 668,81 млрд.тенге.

     Объем ипотечного кредитования населения банками по состоянию на 1 января 2007 года составил 396,12 млрд.тенге, в том числе 120,82 млрд.тенге (30,5%) в национальной валюте, аналогичные показатели прошлого года составляли 220,50 млрд.тенге и 45,18 млрд.тенге (20,5%) соответственно.

     Наибольшие  объемы ипотечного кредитования населения  банками в региональном разрезе  наблюдались, как и в предыдущие годы, в городах Алматы (152,89 млрд.тенге) и Астана (60,26 млрд.тенге).

     Доля  банка в 2007 году в общем объеме кредитования банками на строительство и приобретение жилья гражданами Республики Казахстан составила 0,4%.

     По  данным Национального Банка Республики Казахстан вклады населения в банках второго уровня по состоянию на 1 января 2007 года составили 1 055,19 млрд.тенге, в том числе 463,88 млрд.тенге (43,96%) в виде долгосрочных вкладов в национальной валюте. Аналогичные показатели в прошлом году составили 596,84 млрд.тенге, в том числе 173,12 млрд.тенге (29%). Наибольшие объемы вкладов физических лиц в региональном разрезе наблюдаются в городах Алматы (607,35 млрд.тенге), Астана (71,78 млрд.тенге).

     Финансовая  деятельность банка направлена на достижение устойчивого финансового положения и на рост рыночной стоимости банка, которая определяет его объективное положение на рынке банковских услуг и демонстрирует эффективность управления банком.

     В 2007 году банк достиг показателей безубыточности своей деятельности и реализовал финансовые цели, определенные стратегическими документами банка.

     В 2007 году, как и в предыдущих периодах, наблюдается рост активов, обязательств и собственного капитала банка, который обусловлен не только плановой капитализацией банка, но и аккумулированием значительного объема накоплений вкладчиков.

    2007 год был отмечен высокими показателями роста в деятельности банка: количество договоров о жилищных строительных сбережениях увеличилось в 1,5 раза и составило по состоянию на 12 мая 2008 года – 80 695 договоров на общую договорную сумму 83 916 039,36 тыс. тенге. Объем накоплений вкладчиков составил – 15 597 679,84 тыс. тенге. В 2007 году возросло количество выданных жилищных займов в 4,8 раз по сравнению с 2006 годом и составило – 6 208 жилищных займов на общую сумму 18 095 554,39 тыс. тенге.

    В 2007 году, как и в предыдущих периодах, наблюдался рост активов, обязательств банка, который обусловлен не только плановой капитализацией банка, но и аккумулированием значительного объема накоплений вкладчиков. В 2007 году банк сохранил тенденции предыдущего отчетного периода по увеличению корпоративных ценных бумаг и снижению доли государственных ценных бумаг. 

    Основные  показатели финансово-хозяйственной  деятельности АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана»