Состояние и тенденции развития безналичных расчетов по розничным платежам

Удельный вес  безналичных расчетов за 2010 год составил 13,27 % (2010г. -  12,33%) от общего наличного оборота  по пластиковым карточкам, который составляет 388952,1 млн рублей.

По  состоянию  на 01.10.2011 года безналичных платежей в ППКП составил 24616,8 млн рублей, в ПТС – 58204,3 млн рублей, оплата услуг через банкоматы – 8022, 7 млн рублей, через инфокиоски  - 7649 млн рублей, SMS - банкинг, Интернет-банкинг, М-банкинг – 2795 млн рублей.

Постепенно  в нашу жизнь входят новейшие технологии, такие как SMS – банкинг,  Интернет – банкинг,  Мобильный – банкинг, появляется больше возможностей у держателей пластиковых карточек осуществлять различные операции не выходя из офиса или дома, в любое время суток.

В рамках расширения возможностей держателей пластиковых  карточек ОАО АСБ «Беларусбанк»  реализована услуга SMS-банкинг и  М-банкинг (мобильный банкинг).

Так, с апреля 2010 года М-банкинг дополнен новой возможностью – “Автооплата”. Услуга “Автооплата” позволяет сделать процесс оплаты мобильной связи МТС более комфортным, т.е. пропадает необходимость постоянно контролировать и пополнять свой баланс лицевого счета, так как это происходит автоматически, в 2011 году – Благотворительность.

Основной фактор в активизации и массовости использования  карточки для безналичных платежей – это общереспубликанский охват  всех основных платежей, расширение спектра  предоставляемых услуг и развитая инфраструктура обслуживания.

С 2010 года в республике введена новая система «Расчет», предоставляющая возможность оплаты услуг из любого региона страны, в любом удобном для плательщиков  месте и  в любое удобное  время. Наибольшие удобства система  «Расчет» создает для пользователей Интернет – банкинга  и для систем электронных денег.

Развитию системы  «Интернет-банкинг» уделяется в  ОАО «АСБ Беларусбанк» большое внимание, как перспективному направлению  развития безналичных расчётов по розничным  платежам.

По состоянию на 01.01.2011г  было подключено к системе «Интернет-банкинг» 62 держателей банковской пластиковой карточки ОАО «Беларусбанка», сумма платежей за  2010 года составила 4,5 млн рублей.

Рисунок 2.3 - Структура безналичных платежей в системе Интернет-банкинг в филиале № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» по состоянию на  01.10.2011год,%.

Примечание  – Источник: собственная разработка.

Структура безналичных  платежей в системе Интернет-банкинг  в филиале  № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» по состоянию на  01.01.2011 год представлена на рисунке 2.3.

Как видно из рисунка 2.3, значительную часть платежей в системе Интернет-банкинг занимают коммунальные услуги: примерно 38% или 46,0 миллионов рублей от общей суммы проведенных платежей в системе «Интернет-банкинг» ежемесячно. Одной из самых востребованных операций является оплата сотовой связи – 16%. Это обусловлено частотой проведения операций и её массовостью. Помимо предоставления держателям карточек системы «Интернет-банкинг» возможности оплаты услуг мобильной связи, банком реализована также услуга оплаты домашних телефонов Beltelecom – 14%. Переводы с карт-счёта на вкладные счета составляют 7%. Примерно 6% платежей от общей суммы в системе проходят в оплату питания в детских садиках. Набирает популярность такая новая услуга, как перевод денежных средств с одного карт-счета на другой. Эта операция обеспечивает перевод получателю денежных средств в режиме реального времени без взимания комиссии. Примерно 8% платежей в системе занимают переводы с карт-счёта на карт-счёт.

Перед ОАО «АСБ Беларусбанк» и филиалом в частности  ставится  цель увеличить долю безналичных  расчётов населения. Для этого предстоит  упорная работа, успех которой  во многом зависит не только от банка, но и от активности и качественной работы организаций-поставщиков услуг и предприятий торговли и сервиса.

На сегодняшний  день подготовлена достаточно солидная база для развития именно безналичных  расчетов по карточкам, которую  следует  расширять и унифицировать.

2.3 Частные платежные системы как приоритетное направление безналичных расчетов населения

ОАО «АСБ Беларусбанк» является давним партнером компании Western Union и абсолютным лидером на рынке денежных переводов. Филиал № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк»  осуществляет операции с использованием Международной системы денежных переводов Western Union с 2003 года.  За 2009 год количество  пунктов и терминалов международных денежных переводов по системе Western Union их количество составило 17 пунктов и 20 терминалов.

 В системе  переводов Western Union традиционно количество выплаченных переводов превышает количество отправленных. За 2009 год по системе Western Union в общей сумме  выплачено 2353, отправлено 343 переводов, за 2010 год выплачено 3361, отправлено 560 переводов, за 2011 год выплачено 4364, отправлено 776 переводов (таблица 2.7).

Так, в целом  по филиалу за 2009год было выплачено 1830 переводов на сумму 493,2 тыс. долларов США, рост по сравнению с предыдущим годом по количеству составил 368 переводов или 125,2%, по сумме 78,9 тысяч или 119%, а  отправлено 258 переводов на сумму 105,8 тысяч долларов США, рост  по количеству составляет  37 переводов или 116,7%, по сумме 10,1 тысяч  или  110,6%. В российских  рублях выплачено 523 перевода на сумму 3407,7  тысяч, рост составил 1991,0 тыс. или 240,5% , а отправлено 85 переводов на сумму 602,4 тысяч российских рублей, рост составил 81,1 тысяч или 115,6%. Полученный доход от выплаченных переводов  составил 23,4 млн.  белорусских рублей, прирост по сравнению с предыдущим годом составил 123,8% , а доход по отправленным переводам составил 3,6 млн. белорусских рублей, прирост 102,9%. 

По итогам работы за 2010 год филиалом  № 802  ОАО  «АСБ Беларусбанк» по операциям в  системе международных переводов  Western Union  достигнут значительный рост. В долларах США по состоянию на 01.01.2011 года  было выплачено  2194 перевода на сумму 755,4 тысяч, прирост  по сравнению с 2008 годом составил 262,2 тысячи  или 153,2%,  отправлено 393 перевода на сумму 184,6 тысяч, прирост составил 78,8 тысяч или 174,5%.  В российских рублях выплачено 1167 переводов на сумму 8785,3 тысячи, прирост составил 5377,6 тысяч или 257,8%, а отправлено 167 переводов на сумму 1134,8 тысяч российских рублей, прирост составил 532,4 тысячи или 188,4%. Доход от выплаченных переводов составил 37,3 млн  рублей, что составляет 159,4% роста по сравнению с прошлым годом, а доход от отправленных переводов составил 7,4 млн  бел. рублей, что составляет 205,6% роста по сравнению с 2009 годом.        

Таблица  2.7 – Динамика переводов Western Union в филиале № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Барановичи за 2009-2011г.

	2009год		2010год		2011год
	Отправленные переводы	Выплаченные переводы	Отправленные Переводы	Выплаченные переводы	Отправленные переводы	Выплаченные переводы
Количество переводов в дол.США, шт.	258	1830	393	2194	482	2758
Сумма переводов, тыс. USD	105,8	493,2	184,6	755,4	196,9	855,5
Количество переводов в  рос. руб., шт.	85	523	167	1167	294	1606
Сумма переводов,  тыс. RUB	602,4	3407,7	1134,8	8785,3	2456,2	12074,5
Итого по количеству, шт.	343	2353	560	3361	776	4364

Примечание – Источник: собственная разработка

В 2009 году операционный отдел филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк участвовал в программе «Лучшие команды страны», организованной компанией Western Union среди лучших пунктов обслуживания, находящихся на территории Республики Беларусь и стал победителем в номинации  «Абсолютный победитель» – лучший пункт по сумме всех показателей: качество обслуживания, количество денежных переводов, рост количества переводов, рост качества обслуживания.

В качестве награды победители программы «Лучшие команды страны» были награждены поездкой на горнолыжный курорт «Колашин», расположенный в центральной части Черногории, в окружении горных массивов  Беласица, Комова и национального парка Биоградска Гора.

Для увеличения объемов оказываемых услуг, повышения качества обслуживания населения филиалом № 802 «ОАО АСБ Беларусбанк» в 2010 году было  открыто 3 пункта и 3 терминала обслуживания клиентов по системе Western Union.

За 2011 год филиалом № 802  ОАО « АСБ Беларусбанк» по системе  Western Union было выплачено 2758  переводов на сумму 855,5 тысяч  и отправлено 482 перевода на сумму 196,9 тысяч в долларах США. В российских рублях  выплачено 1606 переводов на сумму 12074,5 тысяч и отправлено 294 перевода на сумму 2456,2 тысячи.  Доход от операций по переводам  Western Union за 2010 год составил 66,7 млн.  рублей.

Общая сумма  отправленных и выплачены переводов  в долларах США   по филиалу за 2011 год составляет 3240 на сумму 2932,0 млн. рублей в эквиваленте, в российских рублях отправлено и выплачено 1900 переводов на сумму 1302,0 млн. бел. рублей в эквиваленте. По сравнению с 2009 годом в 2011 году было выплачено и отправлено переводов в долларах США на 653 перевода больше на сумму 915,3 млн. рублей в эквиваленте, в российских рублях выплачено/отправлено на 566 переводов больше  на сумму 488,4 млн. рублей в эквиваленте больше чем в предыдущем году. Дохода от операций  по переводам Western Union в 2011 году было получено на 22,0 млн. белорусских рублей больше чем в 2009 году.

Согласно приведенным  данным в таблице 2.6 удельный вес  выплаченных переводов за анализируемый  период составляет 75,7%, а отправленных – 14,3%.

Темп роста по выплаченным переводам в 2010 году в сравнении с предыдущим годом составил 142,8%, в 2011 году 129,8%. Темп роста по отправленным переводам в 2010 году по сравнению с предыдущим годом составил 163,3%, в 2011 году 138,6%.

Анализируя  данный период времени можно сделать  вывод, что наибольшее количество переводов в системе Western Union осуществляется в долларах США и по количеству и по суммам переводов. Если сравнить объем осуществленных переводов в 2011 году с объемом переводов в 2009 году, то можно сделать вывод, что данные переводы пользуются спросом у населения и приносят большой доход филиалу.

На 01.01.2012 года в филиале № 802 имеются в наличии 22 пункта Western Union, осуществлено переводов на сумму 5011,5 миллионов рублей, доход составил 58,4 миллионов рублей.

К концу 2011 года в филиале было отправлено 44 переводов BLIZKO на сумму 391,1 тысяч российских рублей и выплачен 21 перевод на сумму 289,0 тысяч российских рублей (таблица 2.8).

Таблица 2.8 – Переводы  BLIZKO в филиале  № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» г.Барановичи по состоянию на 01.01.2011 год

Показатели	Отправлено Переводов	Выплачено Переводов
Количество Переводов, шт.	44	21
Объем переводов в российских рублях, тыс.	391,1	289,0

Примечание  – Источник: собственная разработка

Нарастающий объем  переводов BLIZKO свидетельствует о том, что данная услуга пользуется спросом у населения, и банки  планируют активно расширять своё присутствие в системе BLIZKO, тем самым увеличивая перечень предоставленных услуг по переводу средств населения Беларуси.

Филиалом также  осуществляются кредитовые переводы SWIFT  в долларах США, евро,  российских рублях за пределы Республики Беларусь на основании платежных поручений (.см. табл. 2.8)

Таблица  2.8 –  Динамика переводов  SWIFT в филиале  № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Барановичи за 2009-2011 годы

Годы	Сумма, млн рублей.	Доход, млн рублей
2009	105,9	1,45
2010	679,0	6,63
2011	1644,6	12,76

Примечание  – Источник: собственная разработка

За анализируемый  период  существенно вырос объем  перечисленных денежных средств  и полученных доходов. Объем осуществленных переводов составил 1644,6 млн. в эквиваленте, из них 711312,4 долларов США, 638091,14 евро, 3848648,49 российских рублей, за аналогичный период 2009 года – 679,0 млн.  в эквиваленте, из них 413023,2 долларов США, 166990,0 евро, 878020,0 российских рублей, темп роста объемов перечисления составил 242,2%.  Доход по отправленным переводам за 2010 год составил 12,76 млн. рублей, в 2009 году 6,63 млн. руб. темп роста составил 192,5%.