Состояние и тенденции развития безналичных расчетов по розничным платежам

ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ

«МИНСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ»

 

Кафедра Финансов и кредита

 

«К защите допускаю»

Заведующий  кафедрой ФиК

_____________Б.Н.Желиба

«___»______________2012 г.                                           

 

 

 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

 

на тему:

«Состояние и тенденции развития безналичных расчетов по розничным платежам (на материалах филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк»)»

 

 

Студент группы 70508зт                  _____________             И.И. Сапожникова

                                                                                       (подпись)                                              (инициалы и фамилия)        

 

 

Руководитель Старший преподаватель кафедры ФиК                                     _           

                                                                                    (должность, место работы)

               м.э.н.                                _____________             И.А. Осипов        _                           (ученая степень, ученое звание)                              (подпись)                                              (инициалы и фамилия)        

 

Рецензент Доцент кафедрой менеджмент                                                          _           

                                                                                    (должность, место работы)

Кондидат экономических 

наук,доцент                               _____________             В.Я. Стариков      _                           (ученая степень, ученое звание)                              (подпись)                                              (инициалы и фамилия)        

 

Нормоконтролер                          _____________             А.В.Антонова        _

                                                                                       (подпись)                                              (инициалы и фамилия)        

 

 

 

Минск – 2012

МИНСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ

Факультет    учетно-финансовый

Кафедра       финансов и кредита

Специальность 1–25 01 04 – Финансы и кредит

УТВЕРЖДАЮ

Заведующий  кафедрой ФиК

_____________Б.Н.Желиба

«___»______________2012г.  

 

ЗАДАНИЕ

на дипломную  работу

 

студенту Сапожниковой Инне Ивановне, группа 70508зт

1. Тема «Состояние и тенденции развития безналичных расчетов по розничным платежам (на материалах филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк»)»

утверждена  приказом по институту от 29 декабря 2011 г. № 829-3

2. Срок сдачи  студентом законченной курсовой  работы: 21 апреля 2012 г.

3. Исходные данные: .1 Нормативные материалы республики Беларусь. 3.2 Литературные источники и электронные ресурсы, монографии и статьи по теме дипломной работы. 3.3 Материалы преддипломной практики.

4. Перечень подлежащих  разработке вопросов и календарный  график

№ п/п	Наименование вопросов дипломной  работы	Срок выполнения
4.1	Безналичные расчеты на розничном сегменте рынка  банковских услуг Республики Беларусь
4.2	Анализ  системы безналичных расчётов населения  в филиале  № 802 ОАО « АСБ  беларусбанк»  Г. Барановичи
4.3	Перспективы развития системы безналичных расчетов по розничным платежам в Республике Беларусь
4.4	Оформление  дипломной работы и подготовка презинтации

 

Руководитель ____________ И.А. Осипов

Задание принял к исполнению___________

10 января 2012 г.

 

РЕФЕРАТ

дипломной работы Сапожниковой И.И.

«Состояние и тенденции развития безналичных расчетов по розничным платежам (на материалах филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк»)»

 

Объем работы: 77 листов, в том числе 3 рисунка, 9 таблиц, 58 литературных источников.

 

Ключевые слова: безналичные расчёты, банковский розничный бизнес, чеки, платёжные инструкции, банковская пластиковая карточка,  инфраструтура, клиен-банк, интернет-бакинг.

 

В дипломной  работе исследуется процесс организации безналичных расчетов по розничным платежам.

Анализ современного рынка безналичных расчетов  показал, что наиболее динамично развивающаяся часть данного сегмента – развитие безналичных расчетов посредствам банковских пластиковых карт. Однако отмечено, что доля безналичных расчетов не достигает требуемого уровня.

В работе определена роль безналичных операций коммерческих банков, что позволяет: сократить затраты на обслуживание наличной денежной массы; увеличить эффективность банковской деятельности; пополнить ресурсную базу банков, повысить прозрачность и полноту учета расчетных операций, повысить платежную культуру населения страны и его безопасности.

Таким образом, возникла необходимость увеличения безналичного оборота за счет развития инфраструктуры приема карточек к обслуживанию, а так же различных рекламных акций в СМИ.

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………		5
1.	БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ НА РОЗНИЧНОМ СЕГМЕНТЕ РЫНКА  БАНКОВСКИХ УСЛУГ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ …	7
	1.1 Понятие и  виды основных форм безналичных  расчетов населения…	6
	1.2 Осуществление  безналичных  расчетов  по розничным  платежам  через частные платежные системы……………………..………………	10
	1.3 Банковская пластиковая  карточка и механизм совершения  безналичных операций с ее  использование……………………………..	14
2.	АНАЛИЗ  СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ НАСЕЛЕНИЯ  В ФИЛИАЛЕ  № 802 ОАО « АСБ  БЕЛАРУСБАНК»  Г. БАРАНОВИЧИ………………………………………………………………	24
	2.1 Порядок организации безналичных расчетов населения в филиале № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк» г.Барановичи…………………………
	2.2 Анализ безналичных расчётов населения ……………………………..	24
	2.3 Анализ безналичных расчётов населения через частные платежные системы…………………………....………………………………………	33
3.	ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ПО РОЗНИЧНЫМ ПЛАТЕЖАМ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ	39
	3.1 Приоритетные  направления развития розничных  безналичных расчетов с использованием банковских карт…………………………	39
	3.2 Перспективы  развития системы безналичных  розничных платежей в Республике  Беларусь на базе частных платежных систем…………...…	60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………		67
СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………..………		71

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Каждый день мы сталкиваемся с необходимостью совершать денежные расчёты, и все  чаще и чаще современные инструменты  денежного обращения начинают вытеснять своих предшественников – наличные деньги, потому что те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не идеальны, вследствие чего идет их непрерывное  совершенствование.

В последние годы в Беларуси принят ряд мер по созданию условий для  развития электронных платежных  инструментов, таких, как банковские пластиковые карточки и электронные деньги. 

  Банковская  пластиковая карточка стала одним  из самых популярных платежных  инструментов в системе электронных  банковских услуг. Ее применение  позволяет снижать себестоимость  оказываемых клиентам услуг, а  также расширять их спектр. Кроме того, она способствует сокращению наличного денежного оборота, ускорению движения денежных средств между клиентами, пополнению ресурсной базы банков, расширяет возможности роста товарооборота и производства, повышает безопасность оборота денег в стране и платежную культуру граждан.

В связи  с тем, что безналичные расчеты,  концентрируя  временно свободные денежные средства в банке, создают возможность использовать их как ресурсы для краткосрочного кредитования, выбранная тема актуальна для развития ресурсной базы коммерческого банка.

Рассматривая сферу безналичных расчётов населения, следует отметить, что на сегодняшний день наиболее перспективным и привлекательным для банков является рынок розничных банковских услуг. Именно этот сегмент рынка находится на пике роста и будет уверенно расти в будущем.

Безналичные расчёты  населения – одно из приоритетных направлений работы банков. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку достигается значительная экономия на издержках обращения, поэтому актуальность и практическая значимость выбранной темы бесценны  для экономики страны.

В связи с  необходимостью сокращения налично-денежного  оборота и затрат на его обслуживание путем развития и совершенствования  системы безналичных расчетов, актуальность выбранной темы дипломной работы не вызывает сомнения, так как увеличение доли розничных безналичных расчетов является одним из важнейших направлений денежно-кредитной политики нашего государства.

Предоставление  населению возможности безналичной оплаты услуг с использованием банковских пластиковых карточек – наиболее развивающееся направление работы финансовых учреждений. Банками обеспечен прием платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов и других через банкоматы, инфокиоски, платежные терминалы, мобильные телефоны.

В настоящее  время в Республике Беларусь наблюдается  значительная активизация процессов, связанных с развитием рынка  банковских пластиковых карточек (БПК). При этом делается акцент на создание национальной платежной системы на базе отечественных, российских и международных пластиковых карточек.                                 

 Актуальность выбора данной темы обусловлена необходимостью развития безналичных расчетов среди населения, поскольку позволяют заметно увеличить эффективность банковской деятельности и снизить до минимума затраты на банковские операции.

Объектом исследования является система безналичных расчётов населения.

Предмет – деятельность филиала  802 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Барановичи в сфере безналичных расчетов населения.

Цель дипломной работы – исследовать механизм осуществления безналичных операций, определить их достоинства и недостатки, изучить факторы, влияющие на перспективы дальнейшего развития расчетов безналичным путем и разработать предложения по совершенствованию безналичных операций банков по розничным платежам.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть сущность безналичных расчётов по розничным платежам;

- дать всестороннюю оценку их развития в Республике Беларусь;

- выявить перспективные направления развития и разработать конкретные мероприятия, направленные на более эффективное использование безналичных форм расчётов населением.

 

 

 

1 БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ НА РОЗНИЧНОМ РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

1.1  Понятие и виды основных форм безналичных расчетов населения

Безналичные расчеты  – это платежи, осуществляемые без  использования наличных денег, посредством  перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами [12]. 

Организация денежных расчетов населения с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов населения способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии.